আইনি পুনরুদ্ধার প্ল্যাটফর্ম কিউবিকট্রি এনপিএগুলির বিরুদ্ধে লড়াইয়ে বিএফএসআই বিঘ্নকারী হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে
নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (এনপিএ) এর দুঃস্বপ্ন বাস্তব: 7,00,000 কোটি টাকারও বেশি অমীমাংসিত খারাপ ঋণে রয়ে গেছে, যখন ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি একটি একক মামলা পুনরুদ্ধার করতে গড়ে প্রায় 300 দিন ব্যয় করে। কিন্তু যদি আপনার ব্যাঙ্ক 90% আইনি পুনরুদ্ধারের কাজ স্বয়ংক্রিয় করতে পারে এবং প্রতিযোগীদের তুলনায় দ্রুত এনপিএ কমাতে পারে? Cubictree এ প্রবেশ করুন, যা গ্রাহকদের মাত্র 80 দিনের মধ্যে চক্র সম্পূর্ণ করতে সাহায্য করে। মুম্বাই-ভিত্তিক আইনি প্রযুক্তি কোম্পানি ভারতের নেতৃস্থানীয় ব্যাঙ্কগুলির জন্য $50 বিলিয়ন এনপিএ পরিচালনা করে, প্রতি মাসে 1.5 মিলিয়নেরও বেশি সতর্কতা তৈরি করে এবং 25,000 ব্যবহারকারীদের পরিষেবা দেয় যারা বার্ষিক সিস্টেমে 100 মিলিয়ন মিনিট ব্যয় করে।
ম্যানুয়াল পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়ার লুকানো খরচ। বেশিরভাগ ভারতীয় ব্যাঙ্ক এখনও এনপিএ পুনরুদ্ধার করার জন্য এক্সেল স্প্রেডশিট এবং ম্যানুয়াল প্রক্রিয়ার উপর নির্ভর করে, আইনি দলগুলি কাগজপত্রে ডুবে যায় এবং ঋণগ্রহীতারা লক্ষ লক্ষ ডলার ফাঁকি দিয়ে চলে যায়। প্রথাগত এনপিএ পুনরুদ্ধার পদ্ধতিগত ব্যর্থতাগুলিকে উন্মোচিত করেছে যা ব্যাঙ্কগুলির বিলিয়ন বিলিয়ন খরচ করছে। মাসের শেষে, সিস্টেমগুলি বিশাল এক্সেল স্প্রেডশীট তৈরি করে যার মধ্যে ডিলিঙ্কেন্ট পেমেন্ট (DPD) রিপোর্ট রয়েছে। আইনি দলগুলি ম্যানুয়ালি 30-, 60- এবং 90-দিনের সেগমেন্টে বাছাই করে, নিয়মের জটিল সেট প্রয়োগ করে, বিজ্ঞপ্তি ফর্ম্যাট তৈরি করে এবং বিক্রেতাদের কাছে সবকিছু পাঠায়। একা ট্র্যাকিংয়ের জন্য এই যাত্রায় 60 দিন পর্যন্ত সময় লাগে। স্কেল স্তম্ভিত হয়। মাঝারি আকারের আর্থিক পরিষেবা সংস্থাটি বর্তমানে 20 মিলিয়ন অ্যাকাউন্ট পুনর্বাসন করছে এবং প্রতি মাসে আরও পাঁচ হাজার নতুন অ্যাকাউন্ট যুক্ত করছে। পুনরুদ্ধারের সময়কাল ছয় মাস থেকে আট বছর পর্যন্ত, 10-12% ক্ষেত্রে কখনও পুনরুদ্ধার হয় না। অ-সম্মতির কারণে ব্যাঙ্কগুলি পাঁচ বছর পর্যন্ত SARFAESI বিলম্বের সম্মুখীন হয়েছে। একজন এনবিএফসি একজন অনুমোদিত আইনজীবীর দ্বারা সংঘটিত একটি বড় আকারের আর্থিক জালিয়াতির শিকার হয়েছে, যা অটোমেশনের অভাবে সনাক্ত করা যায়নি। আইনি নোটিশ প্রদানকারীদের সাথে বিরোধের ফলে ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে স্থগিতাদেশের আদেশ হয়েছে, পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়া আরও বিলম্বিত হয়েছে।
“ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র পদ্ধতিগত বিলম্ব বা সময়মত পদক্ষেপে বিলম্বের কারণে অর্থ হারিয়েছে; ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের স্কেল শুধুমাত্র বুদ্ধিমান অটোমেশনের মাধ্যমে পরিচালিত হতে পারে,” হিতেশ বি. জিরাওলা, কিউবিকট্রির প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও ব্যাখ্যা করেছেন।
সম্পূর্ণ অটোমেশন সলিউশন Cubictree
Cubictree হল একমাত্র কোম্পানী যা সরাসরি কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে একত্রিত হয়েছে। একাধিক ডিপিডি দিয়ে শুরু করে সমগ্র আইনি পুনরুদ্ধার ইকোসিস্টেমের রূপান্তর। প্ল্যাটফর্মটি রিয়েল-টাইম সতর্কতা সহ একাধিক আঞ্চলিক ভাষায় বিজ্ঞপ্তিগুলি তৈরি করা স্বয়ংক্রিয় করে কারণ ঋণগ্রহীতারা বিজ্ঞপ্তিগুলি পড়ে, অবিলম্বে ফলো-আপ কলের অনুমতি দেয়। এটি রিয়েল টাইমে মামলার অগ্রগতি ট্র্যাক করার জন্য প্যান-ইন্ডিয়া আদালতের ডাটাবেসে একীভূতকরণের সাথে মামলার এন্ড-টু-এন্ড ট্র্যাকিং প্রদান করে। সিস্টেমটি 26-পদক্ষেপ SARFAESI প্রক্রিয়াটিকে সময়-ভিত্তিক ট্রিগার এবং শাখা এবং আইনি প্রদানকারীদের মধ্যে বুদ্ধিমান কেস বিতরণ সহ স্বয়ংক্রিয় করে। বিপ্লবী ইন্টিগ্রেশনের মধ্যে রয়েছে কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেম, ই-কোর্ট কানেক্টিভিটি, ইন্ডিয়া পোস্ট ট্র্যাকিং এবং এআই-চালিত ডকুমেন্ট স্ক্যানিং যা যেকোনো ভারতীয় ভাষায় সম্পত্তির ঠিকানা বের করে। প্ল্যাটফর্মটি কেন্দ্রীয় অপারেটিং সিস্টেম হিসাবে কাজ করে যেখানে ব্যাঙ্কগুলি তাদের সম্পূর্ণ অনুক্রম এবং আইনি প্রক্রিয়াগুলি সেট আপ করে।
প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠানে পরিমাপযোগ্য ফলাফল।
কিউবিকট্রি গ্রাহক রূপান্তরের গল্পগুলি বুদ্ধিমান অটোমেশনের শক্তি প্রদর্শন করে। একটি বড় প্রাইভেট ব্যাঙ্ক নোটিশ প্রক্রিয়াকরণ তিন সপ্তাহ থেকে কমিয়ে মাত্র দুই দিনে করেছে, দুই বছরে পুনরুদ্ধারের সময় 15% হ্রাস পেয়েছে। সংখ্যাগুলি বাধ্যতামূলক: NPA ক্ষেত্রে আইনি দলের দক্ষতা 25% বৃদ্ধি পেয়েছে যেখানে 120 দিনের আগের মানদণ্ডের পরিবর্তে 10 দিনের মধ্যে কঠোর ব্যবস্থা নেওয়া হয়। অ্যাটর্নিদের দক্ষ বিতরণের কারণে সাফল্যের হার 15% বৃদ্ধি পেয়েছে। কিউবিকট্রি বর্তমানে 30 মিলিয়ন অনন্য ঋণগ্রহীতাকে ডিফল্টভাবে পরিচালনা করে এবং এখন পর্যন্ত 4 মিলিয়ন নোটিশ জারি করেছে। বর্তমান ক্লায়েন্টদের মধ্যে রয়েছে প্রধান ভারতীয় ব্যাঙ্ক যেমন HDFC ব্যাঙ্ক, কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক এবং Sate Bank অফ ইন্ডিয়া; আইন সংস্থা যেমন SNG & Partners এবং Khaitan & Co.; এবং কর্পোরেশন যেমন রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ লিমিটেড, টাটা এবং নেসলে। প্ল্যাটফর্মটি এমন একটি শিল্প মাপকাঠিতে পরিণত হয়েছে যে চাকরি প্রার্থীরা তাদের জীবনবৃত্তান্তে “কিউবিক্টরি অভিজ্ঞতা” তালিকাভুক্ত করে। আরবিআই অডিটররা প্ল্যাটফর্মটিকে চিনতে পারে এবং এটি অন্যান্য ব্যাঙ্কের কাছে সুপারিশ করে, যখন নতুন নিয়োগকারীরা বিশেষভাবে সাক্ষাত্কারের সময় বাস্তবায়ন সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে।
জিরাওলা বলেন, “অন্য একটি ব্যাঙ্কে, যখন তারা একজন প্রবীণ কর্মী নিয়োগ করছিলেন, তখন সেই ব্যক্তি জিজ্ঞেস করেছিল যে তিনি কোন সিস্টেম ব্যবহার করছেন। যখন তারা বলেছিল “কিউবিট্রি,” তিনি উত্তর দিয়েছিলেন, “ঠিক আছে, তাহলে আপনার সার্ফায়েসি প্রক্রিয়াটি নিখুঁত—কোনও পরিবর্তন করবেন না,” জিরাওলা বলেছেন।
পুনরুদ্ধারের গতির বাইরে পরিচালন রূপান্তর।
যখন পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয় এবং প্রাক-অনুমোদিত প্রতিষ্ঠানের সাথে লোন পোর্টেবল এবং প্রাক-অনুমোদিত হয়। আত্মবিশ্বাস একাধিক থেকে সমন্বিত এআই চেকের মাধ্যমে জালিয়াতির ঝুঁকি দূর করে উত্স, স্বয়ংক্রিয় অ্যাকাউন্ট পুনর্মিলন, এবং ম্যানুয়াল ত্রুটিগুলি প্রতিরোধ করে যা পূর্বে ঋণগ্রহীতার ফ্রিজ অর্ডারে পরিণত হয়েছিল। বাজার গতিশীলতা ত্বরান্বিত হয়। গত 12 মাসে, কিউবিকট্রি একটি বড় ব্যাঙ্ক, তিনটি এনবিএফসি এবং একটি হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানিতে যোগ দিয়েছে। ব্যাঙ্কগুলি এখন আরবিআই অডিটরদের এক্সেল স্প্রেডশীট প্রস্তুত করার পরিবর্তে প্ল্যাটফর্মে সরাসরি অ্যাক্সেস প্রদান করছে এবং নিয়ন্ত্রকরা নিরীক্ষা প্রক্রিয়াগুলিকে কার্যকর করার জন্য সুগম করছে কিউবিকট্রি। সরবরাহকারী ব্যবস্থাপনায় এআই অটোমেশনের সুবিধাগুলি স্পষ্ট হয়ে ওঠে। অতীতে, ব্যাঙ্কগুলি বেশ কয়েক মাস পরে আইন সংস্থাগুলির কাছ থেকে চালানগুলি পেত, যা প্রতি চালানে গড়ে তিনটি অনুসন্ধানের জন্য অনুরোধ করে। Cubictree প্ল্যাটফর্ম দ্বারা অনুমোদিত কার্যকলাপের উপর ভিত্তি করে বিক্রেতাদের জন্য স্বয়ংক্রিয় চালান তৈরি করে, কোনো পুনর্মিলন প্রচেষ্টার প্রয়োজন ছাড়াই অ্যাটর্নিদের জন্য মাসিক নগদ প্রবাহ প্রদান করে। আর্টিফিশিয়াল ইন্টেলিজেন্স অ্যালার্ট জেনারেশন, ইন্টিগ্রেটেড রিয়েল টাইম কোর্ট মনিটরিং, ইন্টেলিজেন্ট প্রসেস অটোমেশন এর জন্য SARFAESI, IBC, Sec 138 ইত্যাদি এবং স্বয়ংক্রিয় সরবরাহকারী ব্যবস্থাপনা। ফলাফল হল অডিট-প্রস্তুত আরবিআই সম্মতি যা নিয়ন্ত্রক নিরীক্ষাকে চাপের অনুশীলন থেকে সরলীকৃত অডিটে রূপান্তরিত করে।
ব্যাঙ্কগুলি শেষ পর্যন্ত বুদ্ধিমান পুনরুদ্ধার অটোমেশন গ্রহণ করবে কিনা প্রশ্নটি নয়। বাজারের নেতারা ইতিমধ্যে এই সিস্টেমগুলি বাস্তবায়ন করছে, দ্রুত পুনরুদ্ধার করছে এবং আরও আত্মবিশ্বাসের সাথে ঋণ দিচ্ছে। গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল প্রতিষ্ঠানগুলি কি এই রূপান্তরকে নেতৃত্ব দেবে নাকি প্রতিদ্বন্দ্বীরা বাজার দখল করার জন্য বছরের পর বছর ব্যয় করবে? ভাগ তাদের এনপিএ পুনরুদ্ধারের ক্রিয়াকলাপগুলিকে রূপান্তর করতে প্রস্তুত ব্যাঙ্কগুলির জন্য, কিউবিকট্রি প্রমাণ করেছে যে আইনী পুনরুদ্ধারকে একটি ব্যয় কেন্দ্র থেকে প্রতিযোগিতামূলক সুবিধাতে রূপান্তর করতে প্রযুক্তি আজ বিদ্যমান।
প্রকাশিত: 2025-10-17 13:29:00
উৎস: yourstory.com
