ইউরোপ আরও ভাল ফিনটেক ভবিষ্যতে তার পথ নিয়ন্ত্রণ করতে পারে

ক্রিপ্টো ক্র্যাশ, মানি লন্ডারিংএবং ডিজিটাল জালিয়াতি – ইইউর আর্থিক নজরদারিগুলি যথেষ্ট ছিল। নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি ভোক্তা সুরক্ষা জোরদার এবং বাজারকে স্থিতিশীল করার লক্ষ্যে কঠোর নিয়মকানুনগুলি রোল আউট করে রাখা দরকার।

ইইউর আইন প্রণেতারা যেমন ভোক্তাদের সুরক্ষার জন্য ঝাঁকুনি দিচ্ছেন, অন্যরা উদ্বেগ প্রকাশ করছেন যে তারা প্রবৃদ্ধি বোধ করছে। কেস ইন পয়েন্ট: 2024 সালে, দ্য এফসিএ জরিমানা এইচএসবিসি £ 6.2mn আর্থিক অসুবিধায় গ্রাহকদের সঠিকভাবে চিকিত্সা না করার জন্য। নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি জনসাধারণকে রক্ষা করছে, তবে যদি বিধিনিষেধগুলি হালকা হত, এইচএসবিসির গ্রাহকদের জন্য যেমন আরও সৃজনশীল সমাধান ছিল, যেমন ব্যক্তিগতকৃত, ডেটা-প্রথম nding ণদান এম্বেড করা?

ব্যাংকগুলি উদ্ভাবনী এম্বেড থাকা nding ণদানের সমাধানগুলি অন্বেষণে ভীত হয়েছে, যেমন তারা ছিল 15% বেশি সম্ভাবনা আনুষ্ঠানিক প্রয়োগের ক্রিয়া গ্রহণ। তবে, 2024 আগস্টে, এইচএসবিসি সিদ্ধান্ত নিয়েছে সুবিধাগুলি সম্মতি যুদ্ধের জন্য মূল্যবান ছিল।

যদিও কেউ কেউ যুক্তি দেয় যে প্রবিধান উদ্ভাবনকে বাধা দিতে পারে – সংস্থাগুলি বৃদ্ধির কারণে অপারেশনগুলিতে বিনিয়োগ করতে দ্বিধাগ্রস্থ সংস্থাগুলির সাথে – অন্যরা উল্লেখ করেছেন যে অতিরিক্ত নিয়ন্ত্রণগুলি উদ্ভাবন বাড়িয়ে তুলবে এবং এর সাথে নিয়ন্ত্রণকে তাদের বৃদ্ধির মূল চালক হিসাবে দেখুন। তো, কে ঠিক আছে?

সাম্প্রতিক ইইউ ফিনটেক বিধিমালা ভেঙে ফেলছে

সম্প্রতি, ইইউতে কয়েকটি নতুন বিধিবিধান কার্যকর হয়েছে যা প্রধানত ফিনটেককে প্রভাবিত করেছে।

দোরা২০২৫ সালের জানুয়ারিতে বাস্তবায়িত, ইইউ-প্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি (এফআইএস) তাদের আইসিটি-সম্পর্কিত বিঘ্ন থেকে প্রতিক্রিয়া জানাতে এবং তাদের অতিরিক্ত ডিজিটাল স্থিতিস্থাপকতা সরবরাহ করে পুনরুদ্ধার করতে সহায়তা করার জন্য প্রক্রিয়া এবং কাঠামো বাস্তবায়নের প্রয়োজন। অতিরিক্তভাবে, দ্য আমলা অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে সরকারকে আরও আশ্বাস দেওয়ার জন্য চালু করা হচ্ছে।

ডোরা এবং এএমএলএ সমস্ত এফআইএস এবং তাদের পণ্য এবং প্রক্রিয়াগুলির জন্য প্রয়োগ করবে তবে ক্রিপ্টোকে তাদের সুযোগের বাইরে রেখে দেবে। এটাই মিকা 2024 সালের ডিসেম্বরে রোল আউট হয়, পৃথক ক্রিপ্টো ব্যবহারকারীদের সুরক্ষার জন্য মিকা খসড়া তৈরি করা হয়েছিল।

ইইউর নিয়ন্ত্রক এজেন্ডা – বিশেষত মাইকা, ডোরা এবং আমলা প্রবর্তনের সাথে – তদারকি আরও শক্ত করার বিষয়ে। যাইহোক, এটি সামগ্রিকভাবে ইইউ আর্থিক বাজারগুলিকে স্থিতিশীলতা সরবরাহ করে বিধিবিধানকে সহজতর ও সমন্বিত করার জন্য একটি বিস্তৃত কৌশলেরও একটি অংশ। সর্বশেষ বিধিগুলি ভোক্তা এবং নিয়ন্ত্রকদের আশ্বাস দেওয়া এবং নিয়ন্ত্রিত এফআইগুলির উপর বোঝা সহজ করার মধ্যে একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য রোধ করে।

বিধিগুলির একটি নতুন সেট তথাকথিতদের বিরোধী বলে মনে হতে পারে প্রতিযোগিতামূলক কম্পাস – ইউরোপীয় কমিশন জানুয়ারিতে প্রকাশিত – যার মধ্যে ইইউ আইন সহজতরকরণ এবং কার্যকরভাবে বাস্তবায়নের উদ্যোগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। তবুও, এই আইনগুলি লক্ষ্য করে যে খণ্ডিত জাতীয় নিয়মগুলি ইউনিফাইড ইইউ-প্রশস্ত কাঠামোগুলির সাথে প্রতিস্থাপন করা, সম্মতি আরও পরিষ্কার, দ্রুত এবং আরও অনুমানযোগ্য করে তোলে।

ডিজিটাল ফিনান্স ইকোসিস্টেমটি ত্বরান্বিত হতে থাকায়, মাইকা, ডোরা এবং এএমএলএ একটি বিস্তৃত কাঠামো গঠন করে। সম্মিলিতভাবে, তারা ফিনটেক সেক্টর জুড়ে আর্থিক স্থিতিশীলতা, ভোক্তা সুরক্ষা এবং সুরক্ষার সাথে উদ্ভাবনের ভারসাম্য বজায় রাখার লক্ষ্য রাখে।

এই আপডেটগুলি কি ফিনটেক এবং ব্যাংকিংয়ে সমর্থন বা ধীর উদ্ভাবনকে সমর্থন করবে?

এই উত্তর দৃষ্টিকোণের উপর নির্ভর করে। সাম্প্রতিক ইইউ বিধিগুলি স্বল্পমেয়াদে বিশেষত ব্যাংকগুলির মতো বৃহত্তর এবং সু-প্রতিষ্ঠিত এফআইগুলির জন্য নতুনত্বকে ধীর করতে পারে তবে ভবিষ্যতের দৃষ্টিভঙ্গি আরও ফলপ্রসূ বলে মনে হচ্ছে। এই নতুন নিয়মগুলি দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতা সমর্থন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

যেহেতু এই তিনটি বিধিবিধানের সদস্য দেশগুলিতে সম্পূর্ণ সুরেলা প্রয়োজন, সেগুলি খণ্ডন এবং নিয়ামক সালিসি হ্রাস করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। একটি বৃহত্তর এবং আরও অভিন্ন বাজার ফিনটেক এবং সম্পর্কিত পরিষেবা সরবরাহকারীদের মধ্যে আন্তঃসীমান্ত ক্রিয়াকলাপ, উদ্ভাবন এবং প্রতিযোগিতাকে উত্সাহিত করবে। বিধিগুলি আরও ভাল, আরও স্বচ্ছ পণ্য এবং পরিষেবাদি তৈরিতে সহায়তা করে, গ্রাহক এবং নিয়ন্ত্রক আস্থা বাড়াতে সহায়তা করে, শেষ পর্যন্ত গ্রাহক গ্রহণকে বাড়িয়ে তোলে।

সংক্ষেপে, এই পরিবেশটি দীর্ঘমেয়াদী স্কেল এবং প্রতিযোগিতা করার জন্য আরও ছোট এবং আরও চতুর ফিনটেকগুলির জন্য আরও বেশি সুযোগ সরবরাহ করবে। ভোক্তা এবং ব্যবসায়ীদের জন্য, সর্বশেষ বিধিগুলিতে অভিনয় করার ফলে আরও নির্ভরযোগ্য এবং স্থিতিস্থাপক পরিষেবাগুলির ফলস্বরূপ, যা ডিজিটাল অর্থ প্রদান এবং nding ণ দেওয়ার মতো প্রয়োজনীয় ফাংশনগুলির জন্য অনেক প্রয়োজন।

এই নতুন বিধিগুলি খেলার ক্ষেত্রকে স্তরযুক্ত করে, traditional তিহ্যবাহী ব্যাংক এবং ফিনটেকগুলিকে কেবল নিয়ন্ত্রক শক্তির চেয়ে নতুনত্ব এবং পরিষেবার মানের প্রতিযোগিতা করতে উত্সাহিত করে। তদুপরি, একটি স্থিতিশীল এবং সুরক্ষিত আর্থিক ব্যবস্থা ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবাগুলির কেন্দ্র হিসাবে ইইউর আকর্ষণকে বাড়িয়ে তোলে, যা ইউনিয়নটিকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের চেয়ে নতুন বিনিয়োগকারী এবং উদ্ভাবনের জন্য আরও আকর্ষণীয় করে তুলতে সহায়তা করবে।

এই নতুন মানগুলি পূরণ করতে কোন বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে?

প্রশাসন এবং সম্মতি কাঠামোতে অতিরিক্ত বিনিয়োগের প্রয়োজন। বড়, আরও সুপ্রতিষ্ঠিত খেলোয়াড়রা তাদের বিস্তৃত প্রক্রিয়া এবং পণ্যগুলিতে প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলি বাস্তবায়নে লড়াই করতে পারে। বিদ্যমান সম্মতি এবং প্রশাসনের প্রক্রিয়াগুলি সহ যারা সম্ভবত রূপান্তরটি আরও নির্বিঘ্নে খুঁজে পাবেন, যখন ছোট ফিনটেকগুলি এগুলি স্ক্র্যাচ থেকে তৈরি করার প্রয়োজন হতে পারে। তাদের বাস্তবায়নের ব্যয়গুলি একটি সম্ভাব্য বাধা উপস্থাপন করে।

নেভিগেশন কমপ্লায়েন্স প্রায়শই ফিনটেক স্টার্টআপস এবং অন্যান্য ছোট খেলোয়াড়দের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ। তাদের প্রক্রিয়া এবং পণ্য ডিজাইনের মধ্যে কীভাবে নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি সঠিকভাবে প্রয়োগ করা যায় এবং এগুলি অপারেশনাল ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলিতে অনুবাদ করতে হয় তা সহ তাদের জ্ঞানে বিনিয়োগ করতে হবে।

সর্বোপরি, প্রযুক্তিতে বিনিয়োগগুলি করা দরকার কারণ ব্যবসায়ের অবশ্যই স্বচ্ছতা এবং ভাষার আশেপাশে গ্রাহক-মুখের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, কঠোর অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) প্রয়োজনীয়তাগুলি আপনার গ্রাহক (কেওয়াইসি) এবং লেনদেন পর্যবেক্ষণের সরঞ্জামগুলিতে পরিবর্তনের দাবি করবে।

তবে, ডিওআরএ নিয়ন্ত্রক কাঠামোর সাথে সম্মতি হ’ল প্রযুক্তিতে সবচেয়ে বড় বিনিয়োগের জন্য জড়িত, যেহেতু ডিজিটাল অপারেশনাল স্থিতিস্থাপকতার জন্য আরও দৃ ust ় সুরক্ষা, ব্যাকআপ এবং পরীক্ষার পদ্ধতি প্রয়োজন। সম্মতিতে সাবলীল অংশীদারদের সাথে কাজ করার সময়, দীর্ঘমেয়াদী বেতনটি পরিষ্কার।

নতুন ফিনান্স মডেল: উত্তরাধিকারী প্রতিষ্ঠানগুলি চতুর উদ্ভাবকদের সাথে মিলিত হয়

নতুন প্রযুক্তি পরিবর্তিত হয়েছে যে লোকেরা আর্থিক পরিষেবাগুলির সাথে যোগাযোগ করে, ফিনটেকগুলির বৃদ্ধি চালানো এবং প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকগুলির সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা বাড়িয়ে তোলে। একটি প্রতিবেদনে এটি পাওয়া গেছে 36% 18-24 বছর বয়সীদের মধ্যে প্রচলিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তুলনায় ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি বেছে নেবে। আধুনিক টেক স্ট্যাকস এবং চর্বিযুক্ত দলগুলিতে নির্মিত, ফিনটেকসের তত্পরতা তাদের ভোক্তাদের চাহিদা এবং বাজারের প্রবণতা পরিবর্তনের ক্ষেত্রে দ্রুত প্রতিক্রিয়া জানাতে দেয় – traditional তিহ্যবাহী ব্যাংকগুলিকে ধীর করে দেওয়ার উত্তরাধিকার অবকাঠামোগত একটি তীব্র বৈপরীত্য।

তবে, পুরানো এবং নতুন উভয় দলই ইউরোপের বিকশিত নিয়ন্ত্রক প্রাকৃতিক দৃশ্যে সফল হওয়ার জন্য, traditional তিহ্যবাহী প্রতিষ্ঠান এবং ডিজিটাল-স্থানীয় বিঘ্নকারীদের জোটের উপর নির্ভর করতে হবে। নতুন ইইউ বিধিমালার অধীনে ফিনটেক, ব্যাংক এবং এফআইএসের মধ্যে কার্যকর অংশীদারিত্বগুলি সম্মতি বাড়াতে, উদ্ভাবনকে আলিঙ্গন করতে এবং অপারেশনাল স্থিতিস্থাপকতা জোরদার করার জন্য পারস্পরিক প্রচেষ্টার উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হবে। সুরক্ষিত, উদ্ভাবনী আর্থিক পরিষেবা সরবরাহ করার সময় এই সহযোগিতাগুলি জটিল বিধিবিধানগুলি নেভিগেট করার জন্য মূল বিষয়।

ফিনটেকস, এফআইএস, গ্রাহক এবং বণিকরা সকলেই ব্যাংকিং-হিসাবে-এ-সার্ভিস (বিএএএস) অংশীদারিত্ব থেকেও উপকৃত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, এম্বেড থাকা nding ণদানের ক্ষেত্রে, প্রযুক্তি সরবরাহকারীদের সাথে অংশীদার হওয়া ব্যাংকগুলি ব্যাংকের প্রত্যক্ষ সুযোগের বাইরে নতুন এবং বিদ্যমান গ্রাহকদের কাছে পৌঁছে নতুন উপার্জনের সুযোগগুলিতে দ্রুত স্কেল করতে পারে এবং এভাবে ঘরে ঘরে নিজের প্রযুক্তি না তৈরি না করে ফিনটেক প্রতিযোগীদের সাথে তাল মিলিয়ে রাখার চেষ্টা করে।

আসলে, 41% এফআইগুলির ইতিমধ্যে এম্বেড থাকা ফিনান্স সমাধানগুলি প্রয়োগ করেছে এবং প্রায় 50% তাদের বিএএএস ক্ষমতা প্রসারিত করেছে। বণিক গ্রাহকরা তারপরে একটি বিশ্বস্ত ব্যাংক থেকে নিয়ন্ত্রিত, সুরক্ষিত, উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্যগুলিতে সুবিধাজনক, নিরাপদ অ্যাক্সেস অর্জন করে।

আরেকটি উপায় যে ব্যাংকগুলি এবং ফিনটেকগুলি সম্মতি নিশ্চিত করার সময় নতুনত্ব বাড়িয়ে তুলতে পারে তা হ’ল নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সগুলিতে অংশ নেওয়া সহ সহযোগী মডেলগুলিতে জড়িত। এই নিয়ন্ত্রিত পরিবেশগুলি নিয়ন্ত্রকদের তত্ত্বাবধানে নতুন আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির পরীক্ষা -নিরীক্ষা সমর্থন করতে পারে, উদ্ভাবন এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতির মধ্যে ভারসাম্য সরবরাহ করে।

ইইউর আর্থিক বিধিবিধানের নতুন তরঙ্গ কেবল নিয়ন্ত্রণকে আরও শক্ত করার বিষয়ে নয় – এটি ইউরোপ জুড়ে নিয়মকে সহজতর ও একীকরণের জন্য একটি বড় ধাক্কার অংশ। সামঞ্জস্যপূর্ণ, ইইউ-প্রশস্ত মানগুলির সাথে ইউনিফর্মিং প্যাচওয়ার্ক জাতীয় আইন দ্বারা, সম্মতিটি এখন অনুসরণ এবং ভবিষ্যদ্বাণী করা সহজ। এই অভিন্নতা এবং অনুমানযোগ্যতা গ্রাহক সুরক্ষা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা সামনে এবং কেন্দ্র রাখার সময় উদ্ভাবনকে উত্সাহিত করতে সহায়তা করতে পারে। ফিনটেক এবং ব্যাংকগুলি যেমন সহযোগিতা করে, ইউরোপে ডিজিটাল ফিনান্সের ভবিষ্যত আরও উন্মুক্ত, নিরাপদ, নির্ভরযোগ্য এবং অন্তর্ভুক্ত হওয়ার পথে রয়েছে।