এই কারণেই একটি রথ অবসরের অ্যাকাউন্ট আপনার ভবিষ্যতের নিজের জন্য একটি দুর্দান্ত উপহার
যখন আমি প্রথম Roth IRAs এবং Roth 401(k) পরিকল্পনাগুলি সম্পর্কে জানলাম — কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর পরিকল্পনা যা করদাতাদের কর-পরবর্তী আয় দিয়ে অর্থায়ন করা হয় — আমি মনে করেছিলাম যে তাৎক্ষণিক কর বিরতি ছাড়াই আপনার অবসরে অর্থ অবদান রাখার সামর্থ্যের মতো যথেষ্ট আয় থাকা ভালো হবে। কিন্তু যদিও আপনি রথ অ্যাকাউন্টগুলিকে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে তহবিল দেন, সেগুলিকে অবদানের জন্য আরও ব্যয়বহুল করে তোলে, দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করার জন্য তারা শেষ পর্যন্ত একটি স্মার্ট উপায়। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি যদি না জানেন যে এই অ্যাকাউন্টগুলি কী বা তারা কীভাবে কাজ করে, আপনি তাদের সমস্ত সুবিধা মিস করবেন। আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় রথ অবসরের অ্যাকাউন্টগুলির সর্বাধিক ব্যবহার করতে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে রয়েছে।
রথের ইতিহাস
1997 সালে, কংগ্রেস করদাতা ত্রাণ আইনের মাধ্যমে একটি নতুন অ-আদায়যোগ্য আইআরএ চালু করেছিল। ডেলাওয়্যার সিনেটর উইলিয়াম ভি. রথের নামে নামকরণ করা হয়েছে (এবং না, যেমনটি আমি প্রথমে ভেবেছিলাম, ভ্যান হ্যালেন ফ্রন্টম্যান ডেভিড লি রথের জন্য), এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনি যখন অবদান রাখেন তার চেয়ে অবসরে আপনাকে একটি ট্যাক্স বিরতি দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যদিও Roth অ্যাকাউন্টগুলি মূলত IRAs-এর মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল, Roth 401(k) প্ল্যানগুলি 1 জানুয়ারী, 2006 থেকে কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে উপলব্ধ হয়েছিল৷ 2023 সাল পর্যন্ত, 93% কর্মক্ষেত্র অবসর পরিকল্পনাগুলি একটি Roth 401(k) বিকল্প অফার করেছিল, আমেরিকান প্ল্যান স্টুয়ার্ডশিপ কাউন্সিলের 20 ডিসেম্বরে প্রকাশিত Roth20 এর বার্ষিক জরিপ এবং Roth20 Lie20 অ্যাকাউন্টের হিসাব অনুযায়ী।
এই অ্যাকাউন্টগুলিকে ঘিরে কিছু গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম — যে ধরনের নিয়মগুলি এটি আপনাকে IRS তালিকায় রাখতে পারে। বিশেষত, Roth IRA এবং Roth 401(k) প্ল্যানগুলির জন্য নির্দিষ্ট আয় এবং অবদানের সীমা রয়েছে যা আপনাকে অতিক্রম করতে হবে না। এই সীমাগুলি বছরে বছরে পরিবর্তিত হতে পারে। 2025-এর বর্তমান সীমা নীচের সারণীতে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে।
একক ফাইলারদের জন্য Roth IRA Roth 401(k)
আয়ের সীমা $150,000; বিবাহিত দম্পতিদের যৌথভাবে ফাইল করার জন্য $236,000, আয়ের সীমা নেই
বার্ষিক অবদানের সীমা 50 বছরের কম বয়সীদের জন্য $7,000; 50 বছরের বেশি বয়সের জন্য $8,000 + 50 বছরের কম বয়সীদের জন্য $23,500; 50 বছরের বেশি কারো জন্য $31,000; $34,750 60 এবং 63 বছরের মধ্যে যে কারো জন্য,
একটি জিনিস মনে রাখবেন যে এই বাৎসরিক অবদানের সীমার মধ্যে আপনার থাকা সমস্ত IRA বা 401(k) অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার একটি ঐতিহ্যগত IRA এবং একটি Roth IRA থাকে, আপনি প্রত্যেককে $7,000 পাঠাতে পারবেন না। (স্পাইককে না জাগিয়ে, আইআরএস আইন প্রয়োগকারী কর্মকর্তা নীচে ঘুমাচ্ছেন।) আপনাকে আপনার অবদানগুলিকে আপনার ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ অবদানগুলির মধ্যে ভাগ করতে হবে যাতে আপনার মোট অবদান $7,000-এর বেশি না হয়। এটি আপনার ঐতিহ্যগত বনাম Roth 401(k) অবদানের জন্য একই। মোট, তারা IRS দ্বারা নির্ধারিত বার্ষিক অবদানের সীমা অতিক্রম করতে পারে না।
অবসর গ্রহণের জন্য একটি রথ অ্যাকাউন্টের সাথে পরিচয় করিয়ে দেওয়ার জন্য একটি রথকে কী অফার করতে হবে তা কিছুটা মনে হতে পারে যখন আপনার বন্ধু 178 পৃষ্ঠার নির্দেশাবলী সহ একটি বোর্ড গেম থেকে বেরিয়ে আসে যখন জোর দিয়ে বলে, “শুরু করা একটু ধীর, তবে এটি মূল্যবান!” যাইহোক, রথ অ্যাকাউন্টগুলির আপাত জটিলতা সত্ত্বেও, এই অবসরের যানবাহনের তিনটি প্রধান সুবিধা রয়েছে:
* ঐতিহ্যগত IRA এবং 401(k) পরিকল্পনাগুলির মতো, আপনার Roth অবদানগুলি কর-মুক্ত হয়৷
* প্রথাগত IRAs এবং 401(k) প্ল্যানের বিপরীতে, আপনি অবসর গ্রহণের সময় যেকোনও Roth উত্তোলন 100% ট্যাক্স-মুক্ত, যদি আপনি 59½ বছর না হওয়া পর্যন্ত বা আপনার অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে রাখার পরে, যেটি শেষ হয় সেগুলি নেওয়ার জন্য অপেক্ষা করুন। আপনি যদি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করেন তবে আপনি IRS-কে 10% জরিমানা প্রদান করবেন, কিন্তু আপনি ট্যাক্স ধার্য করবেন না।
* এছাড়াও, ঐতিহ্যগত IRAs এবং 401(k) প্ল্যানগুলির বিপরীতে, আপনার বয়স 73 পেরিয়ে যাওয়ার পরে কোনও প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নেই৷ আপনি চাইলে আপনার টাকা চিরতরে একটি Roth অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন এবং যেকোন সময় যেকোন পরিমাণের বিতরণ করতে পারেন, যতক্ষণ না আপনার বয়স 59½ এর বেশি হয় এবং অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে থাকে৷
অন্য কথায়, একটি রথ অ্যাকাউন্টের সাথে, বর্তমান আয়কর প্রদানের কম মূল্যের জন্য, আপনি করমুক্ত বৃদ্ধি, কর-মুক্ত প্রত্যাহার এবং প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ পাবেন না। অনেক তরুণ পেশাজীবী তাদের কর্মজীবনের পরবর্তী সময়ে যা উপার্জন করবেন তার চেয়ে এখন অনেক কম উপার্জন করেন এবং অবসর গ্রহণের পরে তারা যে জীবনযাপন করবেন তার থেকে সম্ভবত কম। একটি রথ অবসর পরিকল্পনার অর্থায়ন, যখন আপনি একটি নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকবেন, তখন আপনি অনেক বেশি আয় করা শুরু করলে পরে অর্থ সাশ্রয় হবে।
এছাড়াও, আজ একটি রথ অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার একপাশে রেখে, এটি আপনাকে অবসর গ্রহণের জরুরী অবস্থার জন্য একটি কর-মুক্ত কুশন দেয়। অনেক অবসরপ্রাপ্তদের অবসরের সময় একটি সাবধানে পরিকল্পিত ট্যাক্স কৌশল রয়েছে, যা তাদের করযোগ্য অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি বড় অংশ অ্যাক্সেস করার প্রয়োজন হলে তা বাতিল করা যেতে পারে। স্বাস্থ্য সমস্যা বা অন্যান্য জরুরী অবস্থার কারণে একটি ঐতিহ্যগত IRA বা 401(k) থেকে $25,000 উত্তোলন করা আপনার বছরের ট্যাক্স পরিকল্পনায় একটি রেঞ্চ ফেলতে পারে। কিন্তু আপনি এই টাকা আপনার রথ অ্যাকাউন্ট থেকে কোনো ট্যাক্স ফলাফল ছাড়াই নিতে পারেন। কর-পরবর্তী ডলার দিয়ে একটি রথ অ্যাকাউন্টে তহবিল দেওয়া বেদনাদায়ক হতে পারে, তবে সুবিধাগুলি ক্ষণিকের ব্যথাকে ছাড়িয়ে যেতে পারে।
আপনার রথে নতুন কি আছে তা উপভোগ করুন
সিনেটর উইলিয়াম ভি. রথের মস্তিষ্কের উদ্ভাবন, ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত রথ অ্যাকাউন্টগুলি বেশিরভাগ প্রথাগত সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা এবং ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির থেকে আলাদা। আপনার আয় থেকে এই অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার অবদানগুলি বাদ দেওয়ার পরিবর্তে, আপনি ইতিমধ্যে আপনার রথ অ্যাকাউন্টগুলিতে ট্যাক্সের অর্থ প্রদান করেছেন। অর্থটি করমুক্ত হয় এবং আপনি অবসর গ্রহণের সময় কর-মুক্তভাবে তা তুলতে পারবেন, যদি আপনি কমপক্ষে 59½ না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন বা কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে অ্যাকাউন্টটি ধরে রাখেন। আপনাকে এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণও নিতে হবে না, যার অর্থ আপনি যদি চয়ন করেন তবে আপনি সেখানে চিরতরে অর্থ রেখে যেতে পারেন।
এই অ্যাকাউন্টগুলিতে আয় এবং অবদানের সীমা রয়েছে, যা বছরে পরিবর্তন হতে পারে। এবং আপনার সচেতন হওয়া উচিত যে IRAs এবং 401(k) এর জন্য বার্ষিক অবদানের সীমাতে আপনার থাকা সমস্ত অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে ঐতিহ্যগত এবং রথ সংস্করণগুলি, যার অর্থ আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে আপনার অবদানগুলিকে ভাগ করতে হবে যাতে আপনি বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের মধ্যে সর্বোচ্চ সীমা অতিক্রম করতে না পারেন৷
রথ অ্যাকাউন্টগুলি অবসর গ্রহণের সময় নিজেকে কর-সুবিধাপ্রাপ্ত তহবিল দেওয়ার একটি নমনীয় উপায় প্রদান করে। এটি ভবিষ্যতে নিজেকে দিতে একটি দরকারী উপহার.
ফাস্ট কোম্পানি ওয়ার্ল্ড চেঞ্জিং আইডিয়াস অ্যাওয়ার্ডের প্রাথমিক সময়সীমা শুক্রবার, নভেম্বর 14 রাত 11:59 পিএম পিটি। আজই আবেদন করুন।
(অনুবাদের জন্য ট্যাগ) ব্যক্তিগত অর্থ (টি) অবসর
প্রকাশিত: 2025-11-01 17:00:00
উৎস: www.fastcompany.com
