401 (কে) এবং একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টের মধ্যে পার্থক্য কী?

এদিকে, বিনিয়োগকারীদের নন -রিটারিমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য করের দক্ষতা বছরের পর বছর ধরে উন্নত হয়েছে।

ব্রড মার্কেট ইক্যুইটি এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিলগুলি ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকসনথোল্ডারদের জন্য ট্যাক্সের টানা নাটকীয়ভাবে হ্রাস করেছে, কার্যকরভাবে 401 (কে) বিনিয়োগের সাথে আসা ট্যাক্স মুলতুবিটিকে অনুকরণ করে। এবং অনেক রোবো-পরামর্শদাতা বিনিয়োগকারীদের করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে ট্যাক্স টানা হ্রাস করতে অন্যান্য কৌশল ব্যবহার করেন-বিশেষত, বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিওগুলিতে অন্য কোথাও উপার্জনকারীদের অফসেট করার জন্য হারানো অবস্থান বিক্রি করে। এটি শেষ পর্যন্ত তরল হয়ে গেলে পজিশনে মূলধন লাভের করকে হ্রাস করতে পারে।

এমনকি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ যেমন আরও আকর্ষণীয় হয়ে উঠেছে, তেমনি এটি একটি প্রদত্ত যে বিনিয়োগকারীদের 401 (কে) -এর মধ্যে যথেষ্ট পরিমাণে রাখা উচিত – তবে ম্যাচিং অবদান অর্জনের জন্য। যদি 401 (কে) পরিকল্পনাটি দুর্বল হয় এবং তাদের বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত অবসর সম্পদ থাকে তবে তাদের 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য আরও বেশি অর্থ চালানোর পরিবর্তে একটি আইআরএ বেছে নেওয়া উচিত। আয়ের সীমা আইআরএ অবদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, তবে যে কেউ রথ আইআরএতে “ব্যাকডোর” এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারে, তবে শর্ত থাকে যে তারা অবদানের পরিমাণটি কাটাতে আয় অর্জন করেছে।

একাধিক কারণগুলি নির্ধারণ করে যে কোনও করযোগ্য অ্যাকাউন্ট 401 (কে) কে পরাজিত করতে পারে কিনা

তবে যদি তাদের বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত অবসর সম্পদ থাকে তবে কী হবে? আইআরএ পুরোপুরি অর্থায়িত হয়ে গেলে, এই ডলারগুলি কি দুর্বল 401 (কে) বা কোনও কর-ছাদযুক্ত অ্যাকাউন্টের বাইরে রাখা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে আরও ভাল হবে?

এখানে উত্তর, অনেকগুলি আর্থিক প্রশ্নের মতো, বেশ কয়েকটি মূল কারণের উপর নির্ভর করে, বিশেষত নিম্নলিখিতগুলি:

1. 401 (কে) পরিকল্পনার মান: পরিকল্পনাটি কতটা খারাপ? এটির কি উচ্চ প্রশাসনিক ব্যয় এবং সাবপার এবং/অথবা ব্যয়বহুল বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে? বা এটি কেবল যে লাইনআপে কিছু অপ্রচলিত তহবিল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা তাদের প্রাইম পেরিয়ে গেছে? অন্যের সাথে আপনার পরিকল্পনার তুলনা করা আপনাকে সেই মূল্যায়ন করতে সহায়তা করতে পারে।
2. করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগের গুণমান এবং করের দক্ষতা: করযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা খুব কমই আরও ভাল বিকল্প হবে যদি না আপনি সিকিওরিটিতে বিনিয়োগ করতে না পারেন যা আয়, মূলধন লাভ বা উভয়ই চলমান বিতরণ করে। সুসংবাদটি হ’ল বিনিয়োগকারীরা একটি ব্রোকারেজ প্ল্যাটফর্ম বেছে নিতে পারেন যা স্বল্প ব্যয়বহুল, কর-দক্ষ বিকল্পগুলির একটি ভাল অ্যারে সরবরাহ করে-যথা, সূচক-ট্র্যাকিং ইটিএফ এবং পৌর-বন্ড তহবিল।
3. অবদানের সময় বিনিয়োগকারীদের ট্যাক্স বন্ধনী: প্রিটেক্স অবদান রাখতে সক্ষম হওয়া – যেমনটি traditional তিহ্যবাহী 401 (কে) এস এর ক্ষেত্রে এটি হ’ল বিনিয়োগকারীদের কাছে যারা এই অবদানের সময় উচ্চ কর বন্ধনীতে থাকা ব্যক্তির চেয়ে কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটে থাকা ব্যক্তির পক্ষে আরও মূল্যবান হবে।
4. প্রত্যাহারের সময় ট্যাক্স বন্ধনী: করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রত্যাহারগুলি traditional তিহ্যবাহী 401 (কে) গুলি থেকে প্রত্যাহারের চেয়ে বেশি অনুকূল (এবং নমনীয়) ট্যাক্স চিকিত্সা গ্রহণ করে। বিনিয়োগকারীরা তাদের করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি থেকে টানছেন মূলধন লাভের করের ow ণী হবে, যেখানে একটি traditional তিহ্যবাহী 401 (কে) থেকে অর্থ প্রাপ্ত অর্থ বিনিয়োগকারীদের সাধারণ আয়কর হারে কর আদায় করা হয়, যা বেশি। তদুপরি, যেহেতু 401 (কে) অর্থ কখনও কর আদায় করা হয়নি, বিনিয়োগকারীরা কেবল প্রশংসা নয়, পুরো প্রত্যাহারের উপর করের ow ণী; বিপরীতে, করযোগ্য-অ্যাকাউন্ট বিনিয়োগকারীরা কেবল তাদের লাভের উপর করের ow ণী। অবশেষে, 401 (কে) সম্পদগুলি 73 বছর বয়সে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের সাপেক্ষে। বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা অবসর গ্রহণের পরে উচ্চ কর বন্ধনে থাকার প্রত্যাশা করেন, একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে সম্পদ থাকা – এবং বিতরণগুলিতে আরও অনুকূল কর উপভোগ করছেন – বিশেষত উপকারী হবে। (অবশ্যই, রথ 401 (কে) প্রত্যাহারগুলি আরও অনুকূল: রথ 401 (কে) আরএমডি এড়ানোর জন্য রথ 401 (কে) সম্পদগুলি রথ আইআরএতে গড়িয়ে যেতে পারে। আরও ভাল, আরও ভাল, রথ 401 (কে) এস এবং আইআরএ থেকে যোগ্য প্রত্যাহারগুলি করমুক্ত।)

করযোগ্য অ্যাকাউন্ট বনাম 401 (কে) টেকওয়েস

বিনিয়োগকারীরা তাদের নিজস্ব ব্যক্তিগত করের পরিস্থিতি – বর্তমান এবং ভবিষ্যত উভয়ই – পাশাপাশি কোন অ্যাকাউন্টের ধরণের তহবিল নির্ধারণের সময় তাদের 401 (কে) এর গুণমানকে ওজন করতে ভাল করবে। বিনিয়োগকারীরা করের বৈচিত্র্য থেকেও উপকৃত হতে পারেন-অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় ট্যাক্স-স্থগিত, করযোগ্য, বা রথ-বিভিন্ন ধরণের করের চিকিত্সা সহ অ্যাকাউন্টগুলিতে সম্পদগুলি প্রয়োগ করে।

এই নিবন্ধটি অ্যাসোসিয়েটেড প্রেসকে মর্নিংস্টার সরবরাহ করেছিল।

– খ্রিস্টাইন বেনজ, মর্নিংস্টারের ব্যক্তিগত অর্থ ও অবসর পরিকল্পনার পরিচালক