ব্যক্তিগত loan ণের আবেদনের জন্য কাগজপত্রের গাদা ধরে আপনি শেষবারের মতো কোনও ব্যাংক কাতারে দাঁড়িয়েছেন? আমি না। সুবিধার্থে নির্মিত ডিজিটাল অর্থনীতির উত্থান নিশ্চিত করেছে যে এমনকি ব্যাংকিং এবং ফিনান্স এমনকি আমাদের পামে ডিভাইসগুলির মাধ্যমে ইট-ও-মর্টার বিল্ডিংয়ের চেয়ে আমাদের নখদর্পণে চলে যায়।
একটি loan ণ অ্যাপ্লিকেশন যা এখনও একটি ওয়েটিং রুম চেয়ার প্রয়োজন অপ্রচলিত।
আজকাল, ব্যাংকগুলি orrow ণগ্রহীতাদের যেখানে তারা ইতিমধ্যে নিযুক্ত রয়েছে সেখানে ক্যাপচার করতে ছুটে চলেছে। এটি কোনও খাদ্য বিতরণ অ্যাপ্লিকেশন বা এমনকি বৈবাহিক প্ল্যাটফর্ম হোন, loan ণের অফারগুলি প্রায় সর্বত্রই। গবেষণা ও বাজার অনুসারে, ভারতে এম্বেড থাকা ফিনান্সের আয় ২০২৪ সালে প্রায় $ ৫.7575 বিলিয়ন ডলার থেকে লাফিয়ে ২০২৯ সালের মধ্যে ২৮..6 বিলিয়ন ডলারে নেমে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, যা ২০২৪-২০২৫ সালে মোট ডিজিটাল বিতরণ (এম্বেড এবং অন্যথায়) প্রায় দ্বিগুণ।
একবিংশ শতাব্দীর nding ণদানের শিফটটি আসল
ডিজিটাল কেবল সময়ের প্রয়োজনই নয়, এটিও ভাল ব্যবসায়ের বোধ। ব্যাংকগুলি এবং এনবিএফসিগুলি জনপ্রিয় প্ল্যাটফর্মগুলির সাথে নতুন অংশীদারিত্বের মাধ্যমে বাড়ানো উপার্জন দেখছে যেখানে তারা credit ণ গ্রহণের জন্য আগ্রহী প্রিমিয়াম orrow ণগ্রহীতাদের একটি প্রস্তুত পুল অ্যাক্সেস করে। এবং এটি কেবল loans ণের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়।
আমাদের চারপাশে সহ-ব্র্যান্ডযুক্ত কার্ডগুলি সর্বত্র ভাবুন। অ্যামাজনের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড থেকে শুরু করে সুইগির জন্য একটি পৃথক একটি পর্যন্ত এমনকি উবারের জন্য আলাদা একটি পর্যন্ত, আজকের গ্রাহকরা যখন তাদের পছন্দের ব্র্যান্ডগুলির সাথে যুক্ত হওয়ার কথা আসে তখন পছন্দের জন্য ক্ষতিগ্রস্থ হয় এবং ব্যাংকগুলি তাদের তাড়াতাড়ি ক্যাপচার করতে সুযোগ দেয় না।
এটি কর্মক্ষেত্রে এম্বেড করা ফিনান্স।
তারা বলে যে সত্য আবিষ্কারের সহজতম উপায় হ’ল কেবল অর্থ অনুসরণ করা। এবং nd ণদাতাদের ভারসাম্য
শীটগুলি তাদের অগ্রাধিকারগুলি বহন করে।
অনেক ভারতীয় ব্যাংক, যা আগে প্রযুক্তির উপর তাদের সামগ্রিক মোট অপারেটিং ব্যয়ের প্রায় 6-8% বরাদ্দ করেছিল, এখন এই বরাদ্দ বাড়ানোর পরিকল্পনা করছে, বেশিরভাগই ডিজিটাল লেনদেনের ভলিউম এবং আপটাইম এবং স্থিতিস্থাপকতার জন্য কঠোর নিয়ন্ত্রক দাবী বাড়িয়ে জ্বালানীযুক্ত।
ডিজিটাল রূপান্তরে nd ণদাতাদের প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগের প্রধান কারণ হ’ল গ্রাহকের প্রত্যাশাগুলি মারাত্মকভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। গ্রাহক সন্তুষ্টি কেবল ভাল সুদের হার বা মান সংযোজন পরিষেবার বাইরেও প্রসারিত। নতুন ফসল অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যে চারদিকে প্রাপ্যতা, গতি, স্বচ্ছতা, স্বজ্ঞাত গ্রাহক পরিষেবা এবং ব্যক্তিগতকরণেরও দাবি করে।
এই ব্যতিক্রমী অভিজ্ঞতা orrow ণগ্রহীতাদের কাছে সরবরাহ করার জন্য, nd ণদাতাদের শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত loan ণ উত্সের যাত্রাটি ডিজিটালাইজ করতে হবে এবং নিশ্চিত হওয়া উচিত যে credit ণ সর্বাধিক ব্যবহৃত অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে উপলব্ধ একটি বিরামবিহীন বৈশিষ্ট্য হয়ে যায়।
শারীরিক বিতরণ পুরোপুরি অদৃশ্য হয়নি। যদিও এটি মিথস্ক্রিয়ার প্রথম পয়েন্ট হিসাবে গুরুত্ব হারাচ্ছে। ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, ইট-ও-মর্টার শাখাগুলি বেড়েছে ~ ১.60০ লক্ষ টাকা, যা বছরের পর বছর ধরে বৃদ্ধি দেখায়, তবে যে মুহুর্তগুলি orrow ণ নেওয়ার অভিপ্রায়কে ট্রিগার করে তা ক্রমশ ডিজিটাল হয়ে উঠছে। অতএব, যদিও এখন আরও বেশি ব্যাংক বিদ্যমান থাকতে পারে, তারা সম্ভবত nding ণদানের প্রক্রিয়াতে ঘর্ষণকে বোঝায়।
ডিজিটালাইজেশন আমাদের অর্থ ধার করার বিষয়ে যেভাবে চিন্তা করে তা পরিবর্তন করছে। এটি আরও orrow ণগ্রহীতাদের তাদের প্রয়োজনীয় credit ণ অ্যাক্সেস করা আরও সহজ এবং সহজ করে তুলছে এবং এজন্য আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি ডিজিটাল রেলগুলিতে স্থানান্তরিত হচ্ছে।
নতুন প্লেবুক
এটি স্পষ্ট যে তখন ক্রেডিট এখন ভোক্তাদের দিকে এগিয়ে চলেছে – শাখা থেকে দূরে। Nd ণদাতাদের জন্য নতুন প্লেবুক হ’ল অংশীদার প্ল্যাটফর্মগুলির ভিতরে ক্রেডিট পণ্যগুলি এম্বেড করা এবং সত্যের মুহুর্তে or ণগ্রহীতার প্রত্যাশাগুলি পরিবেশন করা।
আসলে, এখনই এটি ঘটছে। ফিনটেক অ্যাসোসিয়েশন ফর কনজিউমার ক্ষমতায়নের এক সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, ডিজিটালি ব্যক্তিগত loans ণ মোট ব্যক্তিগত loans ণের 12% এবং অর্থবোধক 74% অর্থে 74% দ্বারা পরিমাণ হিসাবে 74% ছিল।
এটি অবাক হওয়ার মতো বিষয় নয় যে এমনকি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলিও ডিজিটাল nding ণদানের ক্রিয়াতে যেতে চায়। ভূমিকার এক কৌতূহলী শিফটে, ওয়ালমার্টের মালিকানাধীন ফ্লিপকার্টকে এই মার্চে আরবিআই দ্বারা একটি এনবিএফসি লাইসেন্স দেওয়া হয়েছিল এবং সংস্থাটি নিজেই nding ণদানের অঙ্গনে প্রবেশের পরিকল্পনা করেছে।
সাম্প্রতিক একটি EY পার্থেনন সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 65% ব্যাংক তাদের ডিজিটাল পণ্যগুলি বাড়ানোর পাশাপাশি পৌঁছানোর প্রসারকে বাড়ানোর জন্য অংশীদারিত্বের লিভারেজ অংশীদারিত্বের লিভারেজ অংশীদারিত্ব করে। অনুশীলনে, এর অর্থ nd ণদানকারী, প্ল্যাটফর্ম এবং প্রযুক্তি সরবরাহকারীরা loan ণ পণ্যগুলিতে উদ্ভাবন, তাদের বিতরণ এবং এমনকি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াগুলিতে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করছে। এইচডিএফসি ব্যাংক অংশীদারিত্ব ভিত্তিক nding ণদানের অন্যতম ভোকাল সমর্থক।
গত বছর এইচডিএফসি ব্যাংকের গ্রুপ হেড-পেমেন্টস, কনজিউমার ফিনান্স, ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং প্রযুক্তি প্যারাগ রাও বলেছেন, “আমাদের পক্ষে সমমনা ফিনটেকগুলির সাথে অংশীদারিত্বের দিকে নজর দেওয়া ছাড়া আর কোনও বিকল্প নেই … এটি আমাদের বৃদ্ধির কৌশলটির একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ অঙ্গ,”
সর্বোপরি, nd ণদাতা এবং প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে অংশীদারিত্বগুলি একটি দুর্দান্ত সিম্ফনির মতো দেখতে পারে, প্রতিটি যন্ত্রের নিজস্ব গুরুত্বপূর্ণ অংশটি খেলতে পারে।
ব্যাংক এবং এনবিএফসিগুলি শক্তিশালী আর্থিক অবকাঠামো, নিয়ন্ত্রক শক্তি এবং শক্তিশালী ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা নিয়ে আসে, যেখানে প্ল্যাটফর্মগুলি (বা loan ণ পরিষেবা সরবরাহকারী, এলএসপি), সুপার অ্যাপ্লিকেশন, ডিএসএ (সরাসরি বিক্রয় এজেন্ট) এগ্রিগেটর এবং মার্কেটপ্লেস সহ একটি প্রাক-ভেটেড or ণগ্রহী বেস সরবরাহ করে।
ফলাফল? যখন nd ণদাতারা পৌঁছনোকে প্রসারিত করতে এবং অধিগ্রহণের ব্যয় হ্রাস করতে পারে, এলএসপিগুলি গ্রাহক ধরে রাখার বৃদ্ধি এবং বিকল্প উপার্জনের স্ট্রিমগুলি অন্বেষণ করতে পারে। Orrow ণগ্রহীতারা সুবিধাজনক এবং অত্যন্ত উপযুক্ত আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস অর্জন করে। অবশ্যই, সবার জন্য একটি জয়!
এগিয়ে রাস্তা
ভারতে অংশীদারিত্ব ভিত্তিক nding ণদান দুটি জিনিসের মধ্যে জন্মগ্রহণ করে: nd ণদাতাদের প্রচলিত চ্যানেলগুলির বাইরে তাদের পদচিহ্নগুলি প্রসারিত করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজন, এবং orrow ণগ্রহীতারা ইতিমধ্যে কোথায় রয়েছে তা দেখানোর জন্য credit ণ প্রত্যাশা করে।
End ণদানকারীরা যারা এটি করতে পারে তাদের loan ণের বইগুলি প্রাকৃতিকভাবে বাড়িয়ে তোলে। কিভাবে?
প্ল্যাটফর্মগুলিকে অগ্রাধিকার দিয়ে যা প্রতিদিনের ভিত্তিতে সর্বাধিক সম্ভাব্য orrow ণগ্রহীতাদের একত্রিত করে। ইকমার্স, ওয়ালেটস, পিওএস এবং কিউআর-কোড ইকোসিস্টেমগুলি ভাবেন। আরেকটি কাজ হ’ল সাফল্যকে নতুন করে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে যেহেতু লিনিয়ার স্কেলিং কেবল শারীরিক পদচিহ্নগুলি প্রসারিত করে আর সম্ভব নয়। শিফট, তারপরে, ক্রেডিট অফটেকের পৃষ্ঠের ক্ষেত্রটি প্রসারিত করার জন্য সর্বাধিক দৃশ্যমানতা এবং কভারেজ নিশ্চিত করার জন্য অংশীদার প্ল্যাটফর্মগুলি অনুকূলকরণ করা।
এবং সর্বশেষে, nd ণদাতাদের অবশ্যই ডিজিটাল প্রযুক্তি এবং অবকাঠামোতে বিনিয়োগ করতে হবে যা কেবল এটিকে সমস্ত শক্তি দেয় না বরং গতি, দক্ষতা এবং সাফল্যের জন্যও অনুকূলিত করে – কোনও পণ্য এবং ব্যবসায়িক স্তরে উভয়ই।
দূর-দূরবর্তী ভবিষ্যতে, ব্যাংকটি যেমন আমরা জানি এটি বিলুপ্ত হতে পারে তবে আর্থিক পরিষেবাগুলি এখানে থাকতে পারে। এবং nd ণদাতারা বিলুপ্তির মুখোমুখি হওয়ার আগে মানিয়ে নিতে ভাল করবে।
(রাজাত দেশপান্ডে ফিনবক্সের সহ-প্রতিষ্ঠাতা ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা।)
কণিশ্ক সিং সম্পাদনা করেছেন
(দাবি অস্বীকার: এই নিবন্ধে প্রকাশিত মতামত এবং মতামতগুলি লেখকের এবং এটি আপনার স্টাইলের মতামতগুলি অবশ্যই প্রতিফলিত করে না))
