আমি আমার traditional তিহ্যবাহী আইআরএ থেকে 250,000 ডলার পরিমাণে একটি রথ রূপান্তর করতে চাই। এটি আমার বোঝার যে আমাকে 250,000 ডলার আয়কর দিতে হবে। আইআরএর তহবিল থেকে কি সেই কর প্রদান করা যেতে পারে বা আমাকে আইআরএর বাইরে ট্যাক্স দিতে হবে?
– কেভিন
এই এক সোজা। আইআরএস অর্থ কোথা থেকে আসে তা চিন্তা করে না। যতক্ষণ আপনি তাদের একটি চেক কেটে ফেলেন তারা খুশি হবেন!
সমস্ত মজা করা একপাশে – হ্যাঁ, $ 250,000 আপনার মোট আয়ের অন্তর্ভুক্ত। আপনি অন্য উত্স থেকে রূপান্তরিত তহবিল বা অর্থ ব্যবহার করে ট্যাক্স বিলটি প্রদান করতে পারেন, তবে পার্থক্যটি সম্ভাব্যভাবে যথেষ্ট। আপনি যদি ট্যাক্স বিলটি আপনার পক্ষে বিকল্প হিসাবে প্রদান করতে অ-আইআরএ তহবিল ব্যবহার করার বিষয়ে বিবেচনা করতে পারেন।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে গুরুত্বপূর্ণ অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করতে পারে, যেমন রথ রূপান্তর কখন করতে হবে এবং কোন পরিমাণে। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সংযুক্ত হন।
রথ রূপান্তরটির করের প্রভাবগুলি বোঝার জন্য, এই ধরণের স্থানান্তর কী করে তা ভাবতে সহায়ক। একটি রথ রূপান্তর আপনাকে একটি traditional তিহ্যবাহী, কর-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থকে রথ আইআরএতে স্থানান্তর করতে দেয়।
ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির পিছনে মূল ধারণাটি নামে। আপনি যখন কোনও traditional তিহ্যবাহী আইআরএ, 401 (কে) বা অনুরূপ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখেন, আপনি আপনার বর্তমান স্থূল আয় থেকে এই পরিমাণটি কেটে নিতে পারেন, যার ফলে সেই বছরের জন্য করের দায়বদ্ধতা এড়ানো যায়। পরিবর্তে, আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত সেই করের দায় স্থগিত করা হয়। এই স্থগিতাদেশটি অর্থ উপার্জন, লভ্যাংশ এবং আগ্রহের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য।
সাধারণত, আপনি যখন অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে প্রত্যাহার করা শুরু করেন তখন এই ট্যাক্স বিলটি আসে। যাইহোক, সেই অর্থটিকে একটি রথ আইআরএতে স্থানান্তরিত করাও অ্যাকাউন্ট থেকে সরিয়ে দেয়, আয়করকে ট্রিগার করে। ধরে নিই যে আপনি আপনার আইআরএতে ছাড়যোগ্য অবদান (অ-ছাড়যোগ্য অবদান নয়) করেছেন, রূপান্তরিত তহবিলগুলি বছরের জন্য আপনার মোট আয়ের সাথে যুক্ত করা হয় এবং আপনার করের দায়বদ্ধতা বাড়িয়ে তোলে। (ট্যাক্স পরিকল্পনার দক্ষতার সাথে একজন আর্থিক উপদেষ্টা একটি মূল্যবান সংস্থান হতে পারে কারণ আপনি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেন, বিশেষত অবসর গ্রহণের আশেপাশে))
একটি রথ রূপান্তর একটি সাধারণ অবসর পরিকল্পনার চালচলন তবে এটি যে বছরে এটি সম্পন্ন হয়েছে সেখানে একটি ট্যাক্স বিলকে ট্রিগার করে।
স্মার্টাসেট এবং ইয়াহু ফিনান্স এলএলসি নীচের সামগ্রীর লিঙ্কগুলির মাধ্যমে কমিশন বা উপার্জন অর্জন করতে পারে।
আপনি আপনার আইআরএর বাইরে থাকা রূপান্তরিত ভারসাম্য বা অর্থের একটি অংশ ব্যবহার করে কোনও রথ রূপান্তরকে ট্যাক্স বিল দিতে পারেন। দুটি বিকল্প এখানে ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন:
ব্যবহারিক বিষয় হিসাবে, অনেক লোক রূপান্তরিত আয়কর প্রদানের জন্য রূপান্তরিত তহবিলের উপর নির্ভর করে। করগুলি কভার করার জন্য যদি আপনার আইআরএর বাইরে অর্থ না থাকে তবে এটি কেবল আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে। যদি এটি হয় তবে আপনি সাধারণত আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি রূপান্তর করার সময় অর্থটি আটকে রাখতে পারেন।
ট্যাক্স বিলটি প্রদানের জন্য যদি আপনার আইআরএর বাইরে পর্যাপ্ত সঞ্চয় থাকে তবে এটি প্রায় সর্বদা অবসর গ্রহণের সঞ্চয় দৃষ্টিকোণ থেকে আরও ভাল বিকল্প হতে চলেছে। এই পদ্ধতিটি গ্রহণ করে, আপনি কেবল আপনার কর প্রদানের জন্য রূপান্তরিত তহবিল ব্যবহারের সাথে সম্পর্কিত সম্ভাব্য কর জরিমানা এড়াতে পারবেন না, তবে আপনি এটিও নিশ্চিত করবেন যে পুরো রূপান্তরিত ভারসাম্য আপনার রথ অ্যাকাউন্টে করমুক্ত বৃদ্ধি পেয়েছে। অবশ্যই, আপনার জরুরী সঞ্চয়কে হ্রাস না করার জন্য সচেতন হন।
উদাহরণস্বরূপ, আসুন ধরে নেওয়া যাক 24% প্রান্তিক ট্যাক্স ব্র্যাকেটে কেউ $ 100,000 রূপান্তর করছে এবং তাদের নগদ $ 24,000 রয়েছে, যা তারা ট্যাক্স বিল পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারে:
যদি তারা রূপান্তরিত তহবিল ব্যবহার করে ট্যাক্স বিলটি প্রদান করে তবে করের পরে তাদের রথ আইআরএতে কেবল $ 76,000 অবশিষ্ট অংশ থাকবে, তাদের সাথে একটি করযোগ্য সঞ্চয় বা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে 24,000 ডলার।
যদি তারা ট্যাক্স বিল পরিশোধের জন্য নগদ সঞ্চয় ব্যবহার করে তবে পুরো $ 100,000 রথ আইআরএতে যাবে।
দুটি অ্যাকাউন্টকে যেভাবে কর আদায় করা হয় তাতে বড় পার্থক্য আসে। যেহেতু রথ আইআরএগুলি করমুক্ত বৃদ্ধি পায়, তাই সেখানে সঞ্চয় সর্বাধিকতর করা আরও বেশি দক্ষ, বিশেষত যদি আপনি এই অর্থটি কিছুক্ষণের জন্য বিনিয়োগের পরিকল্পনা করেন। (আপনার যদি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার পরিস্থিতি মোকাবেলায় সহায়তা প্রয়োজন হয় তবে কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে মিলে যাওয়ার বিষয়টি বিবেচনা করুন))
আপনি যদি এখনও 59 বছর বয়সে না পৌঁছেছেন তবে 10% প্রাথমিক প্রত্যাহারের জরিমানা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। রূপান্তর নিজেই এই জরিমানার সাপেক্ষে নয়, তবে আপনি কর প্রদানের জন্য যে পরিমাণ পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করবেন তা হবে। এটি নগদ সঞ্চয় সহ রূপান্তর করগুলি আরও মূল্যবান করে তোলে যদি আপনি 59 বছরের কম বয়সী হন ½
তদ্ব্যতীত, রূপান্তরকরণের সময় আপনার ট্যাক্সের জন্য রোধ করা অর্থের একটি অংশ রয়েছে কিনা বা আপনি আপনার ট্যাক্স ফাইল করার সময় আপনার রথ আইআরএ থেকে অর্থ প্রত্যাহার করেন কিনা তা জরিমানা প্রয়োগ করে। কোনও রূপান্তরকরণের পরে পাঁচ বছরেরও কম সময় এই তহবিলগুলি প্রত্যাহার করা রথ রূপান্তরগুলিতে পাঁচ বছরের নিয়ম লঙ্ঘন করে এবং 10% প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা ট্রিগার করে যদি আপনি 59 বছর বয়সে না পৌঁছান। (এই পাঁচ বছরের এই নিয়মটি বিভ্রান্তিকর হতে পারে তবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এটি নেভিগেট করতে এবং সম্ভাব্যভাবে ব্যয়বহুল ট্যাক্স জরিমানা এড়াতে সহায়তা করতে পারে))
একজন ব্যক্তি তার রথ রূপান্তরকরণের উপর ট্যাক্স বিল পরিশোধের সর্বোত্তম উপায়ের কথা ভাবেন।
আপনি যে কোনও উত্স থেকে রথ রূপান্তরকালে ট্যাক্স বিল দিতে পারেন। আপনার রূপান্তরটি রোধ করা একটি অংশ থাকতে পারে; আপনি ট্যাক্স সময় না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন এবং রথের ভারসাম্য থেকে সরে যেতে পারেন; অথবা আপনি ট্যাক্সের দায়বদ্ধতা কভার করতে বাইরের সঞ্চয় ব্যবহার করতে পারেন। মনে রাখবেন যে আপনি যদি ট্যাক্স বিল পরিশোধের জন্য আইআরএ তহবিল ব্যবহার করেন তবে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা প্রযোজ্য হতে পারে। আপনি যদি সক্ষম হন তবে বাইরের ডলার দিয়ে অর্থ প্রদান করা সাধারণত আরও ভাল বিকল্প।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা কেবল এমন কাউকে খুঁজে বের করার বিষয়ে নয় যা আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় রিটার্ন পেতে পারে। এটি অবশ্যই গুরুত্বপূর্ণ, তবে আপনার এমন একজন পরামর্শদাতার সাথেও কাজ করা উচিত যার পরিষেবাগুলি এবং বিশেষতার ক্ষেত্রগুলি আপনার প্রয়োজনের সাথে একত্রিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার নিজের এস্টেট সংগঠিত করতে এবং কীভাবে আপনার সম্পদকে কর-দক্ষ পদ্ধতিতে পাস করতে পারে তার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করার প্রয়োজন হয় তবে আপনি এমন একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে চাইবেন যিনি এস্টেট এবং উত্তরাধিকার পরিকল্পনা পরিষেবা সরবরাহ করেন। সর্বোপরি, সমস্ত উপদেষ্টা এই ক্ষেত্রগুলিতে বিশেষজ্ঞ হন না।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার সন্ধান করা কঠিন হতে হবে না। স্মার্টসেটের ফ্রি সরঞ্জামটি আপনার অঞ্চলটি পরিবেশনকারী তিনজন পরীক্ষিত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে মেলে এবং আপনার পরামর্শদাতার সাথে আপনি কোনটি আপনার পক্ষে সঠিক বলে মনে করছেন তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনার পরামর্শদাতার সাথে একটি বিনামূল্যে সূচনা কল থাকতে পারে। আপনি যদি এমন কোনও উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন তবে এখনই শুরু করুন।
আপনি যদি অপ্রত্যাশিত ব্যয়ে চলে যান তবে জরুরি তহবিল হাতে রাখুন। জরুরী তহবিল তরল হওয়া উচিত – এমন অ্যাকাউন্টে যা শেয়ার বাজারের মতো উল্লেখযোগ্য ওঠানামার ঝুঁকিতে নেই। ট্রেডঅফ হ’ল তরল নগদ অর্থ মূল্য মুদ্রাস্ফীতি দ্বারা হ্রাস করা যেতে পারে। তবে একটি উচ্চ-সুদের অ্যাকাউন্ট আপনাকে যৌগিক সুদ অর্জন করতে দেয়। এই ব্যাংকগুলি থেকে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির তুলনা করুন।
আপনি কি কোনও আর্থিক উপদেষ্টা আপনার ব্যবসা বাড়ানোর সন্ধান করছেন? স্মার্টসেট এএমপি পরামর্শদাতাদের লিডগুলির সাথে সংযোগ স্থাপনে সহায়তা করে এবং বিপণন অটোমেশন সমাধান সরবরাহ করে যাতে আপনি রূপান্তর করতে আরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারেন। স্মার্টাসেট এএমপি সম্পর্কে আরও জানুন।
ব্র্যান্ডন রেনফ্রো, সিএফপি®, একজন স্মার্টাসেট আর্থিক পরিকল্পনার কলামিস্ট এবং ব্যক্তিগত অর্থ এবং করের বিষয়ে পাঠকের প্রশ্নের উত্তর দেয়। আপনি উত্তর চান একটি প্রশ্ন আছে? Askanadvisor@smartasset.com ইমেল করুন এবং আপনার প্রশ্নের ভবিষ্যতের কলামে উত্তর দেওয়া যেতে পারে। কিছু পাঠক-জমা দেওয়া প্রশ্নগুলি স্পষ্টতা বা ব্রেভিটির জন্য সম্পাদিত হয়।
দয়া করে নোট করুন যে ব্র্যান্ডন আইআইএস স্মার্টাসেট এএমপি প্ল্যাটফর্মের অংশগ্রহণকারী নয়, স্মার্টাসেটের কোনও কর্মচারী নয়, এবং এই নিবন্ধটির জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়েছে।
পোস্টটি একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন: আমি 250 ডলার একটি রথ রূপান্তর করতে যাচ্ছি। আমি কি করগুলি কভার করতে রূপান্তরিত তহবিল ব্যবহার করতে পারি? স্মার্টাসেট দ্বারা স্মার্টরেডস ফার্স্ট অন এ উপস্থিত।
